供应链金融是金融机构将核心企业和上下游企业关联起来提供灵活运用的金融产品和服务的一种资金管理、融资、支付等为一体的金融模式。随着物联网、云计算、大数据、人工智能等技术的运用和突破，供应链金融逐渐演变成以市场需求为导向，以技术创新和模式创新为内核的新型金融形态。本期大咖面对面，我们邀请到的是舜云互联iSCF云金科事业部总经理程伟军，共同探讨如何利用数字技术助力智慧金融。采访对象：程伟军
舜云互联
iSCF舜智云金科
总经理
智慧金融是金融业转型的必由之路。随着供应链金融的线上化发展，供应链金融科技平台服务模式的生态化使我们在洞悉客户需求基础上，应用金融科技，产融结合，形成“物联网+金融”理念，使得金融服务由主要面向“人”延伸到可以面向“物”，通过电子围栏、移动设备、传感器等实时采集数据，数据真实、可溯源追踪。有效解决过程风险管控和流动性风险问题，将风险控制在最低，同时帮客户节省时间、费用、人力等，并给客户带来更多的价值。当然为了更好迎合数字金融时代，我们最终要变革为“AI+大数据+金融”，实现供应链金融服务的数字化与智能化转型。产业链在长久运营发展过程中，包括各类采购、生产加工制造、销售等环节，沉淀了大量的数据载体，但由于传统金融服务方式的弊端，产业链上的中小企业很难获得有效的金融支持；而通过AI智能化诊断分析，大数据的市场趋势及价格分析，可视化展示、数据整理分析、定向推送和流程管理等，让企业授信方式得到创新，降低金融服务风险，解决了产业链中小企业融资难问题。同时，“AI+金融”依附于大数据，使得产业链上的核心企业不仅在资金、资源上掌握优势，也在数据源上，也拥有绝对的掌控权，这为核心企业开展供应链金融提供了先天优势。程伟军认为一个好的供应链金融的发展，最好的业务模式应该是“核心企业模式和去核心企业模式”并存，各个供应链金融参与主体根据自身的资源禀赋去选择。云金科的主流业务模式为“核心企业模式”，即基于舜智云工业互联网平台，依托核心企业的信用，利用区块链和第三方认证技术，为中小供应商提供供应链金融服务。随后，也推出了“去中心化模式”，即针对不同行业特性、产业集群（产业大脑）提供相匹配的供应链金融科技解决方案，打造产业链共赢链，稳固产业链体系，完善产业链生态。与此同时，今年我们还将开始积极探索“去核心企业化”模式。据了解，截止目前，舜智云金科的商业模式已经从单纯的核心企业模式转变为“核心企业模式和去核心企业模式”并存，产品按需配置、风险可视管控。“为跟随金融市场的发展，舜智云金科在供应端层面推出了舜智云证、舜智云融和舜智云租三大产品。”在交流过程中，程伟军向笔者全面介绍了舜智云金科的产品体系。其中，舜智云证即电子债权凭证，帮助企业实现免抵押获得融资，提高核心企业资金利用率；舜智云融即应收账款账期融资，具有低门槛、简手续、无抵押、秒放款的特点，极大地提升了企业的融资效率；舜智云租即订单融资+融资租赁，帮助客户实现租物多样化、还款个性化、融资又融物、资金早规划等。除此之外，舜智云金科在销售端层面还推出了云融快车、分销便利两大产品。云融快车是一款面向特定目标客户的纯信用短期融资产品，有效降低了企业融资门槛，分销便利属于小额信用融资，随借随还，极大提升了企业的便利性。增值服务层面推出了舜时贴和舜时融两大产品。舜时贴即银行承兑汇票贴现；舜时融即仓单融资，提升客户资金周转效率。电机产业链上游企业通过“舜智云金科平台”上获得链主企业签发的“舜智云证”后，可直接转让给银行申请数字信用凭证融资，银行线上审批放款，既方便又快捷。截至目前，舜智云金科已和浙商银行、工商银行等4家银行达成了合作，并推出数智供应链金融解决方案，服务客户384家，帮助近300家企业实现融资，融资金额达10多亿元。“银行通过系统无缝连接实现数字信用凭证互换，让高效低成本的融资款实时到账，真正实现了‘产业大脑’赋能电机全产业链。”程伟军说。创新是金融发展的永恒主题，供应链金融发展线上化、垂直化和细分化是必然导向，数字化的转型与变革是时代趋势，接下来，舜智云金科也将积极践行“忠正、诚信、积极、有为”的金融板块企业理念，坚决贯彻“依托主业、服务主业、放大主业”的经营宗旨，开创多种金融数字化业务模式，用数字技术助力智慧金融！
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